一、甚么是保障近因准则

   近因准则是保障法的根本准则之一，其含义为唯有在导致保障车祸的近因隶属保障责任范畴内时，保障能人应承受保障责任。也便是说，保障人承受理赔责任的范畴应限于以承保风险为近因形成的损耗。

   保障关连上的近因却非是指在时间上或体积上与损耗最挨近的原因，却是指形成损耗的最干脆、最有用的起主导效用或支配性效用的原因。而近因准则是指危险车祸的产生与损耗结果的造成，须有干脆的后果关连，保障能人对产生的损耗补偿责任。

   我们国家现行保障法虽未干脆划定近因准则，但在司法实践中，近因准则已成为判断保障人能否应承受保障责任的一种要紧准则。关于单一原因形成的损耗，单一原因即为近因;关于多个原因形成的损耗，持续地起打算或有用效用的原由于近因。假如该近因隶属保障责任范畴内，保障人就理当承受保障责任。

   二、保障近因准则的划定

   我们国家《保障法》、《海商法》不过在相干条文中表现了近因准则的精神而没有明文划定，我们国家司法实务界也注意到这一难题，在最高国民法院《对于审理保障纠纷案件多个难题的解释(征求意见稿)》第十九条划定了“(近因)国民法院对保障人提议的其理赔责任限于以承保风险为近因形成损耗的主张理当扶持。近因是指形成承保损耗起打算性、有用性的原因。”

   保障案例剖析--责任断定与近因准则

   某被保障人投保了人身不测伤害保障，同一时间附带了不测伤害医疗保障。一天，被保障人因支气管发炎，去医院求治。医院依照医疗规程操作，先为被保障人发展青霉素皮试，结果呈阴性。接下来按医生划定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保障人产生过敏反映，虽经医院全力抢救，但医治没有效死亡。医院出示的死亡声明是：迟发性青霉素过敏。

   被保障人的受益人持医院声明及保障协议向保障人提议索赔申请。

   被保障人于接纳治疗两天后突发过敏反映，不但被保障人本人难以预料，况且医院也是在被保障人产生过敏反映后才晓得。虽然医院方懂得人群中有人会产生青霉素过敏反映，但究竟何人产生、什么时候产生，尤其是初次运用青霉素药物，并发生迟发性青霉素过敏反映的人，关于医院方来讲也是个未知数。因而，该事故关于被保障人来讲，具备“忽然的”要素;被保障人去医院受治疗的目的，是医治支气管的炎症，无想到会因青霉素过敏反映导致身亡，赫然被保障人具备“非本意”的要素。概括上述三个要素，被保障人的死亡十足适合“不测伤害”的定义。