驾车上路，好多汽车主人遇到过这样的情景——本人撞到墙上了，或许两辆车轻微刮擦了。这时刻，报保障赔付吧，怕作用来年的保费;私了吧，又怕本人会吃亏。自2009年起，车子商业险、交强险的金额，渐渐与上一年的出险赔偿次数挂钩。车祸出得多了，下一年车险保费就会上升。但是，究竟多小的车祸，才值得一赔呢?很少有人说得清。

　　就此，近日记者征询了车险方面的相干行家，算了一笔明细账。

　　小车祸赔付率一年年下降——从20%降至10%之下

　　“在实施保费变化体制从前，小车祸赔付的占比，切实蛮高的。”杭州全家保障企业车险部的负责人叮嘱记者，单车车祸，或许多车轻微刮擦，一直让众保障企业深感头疼——有时刻，赔偿金额唯有几百元，可定损、核算、赔付，保障企业却要忙上好一阵。因而，才有了后来的“保费变化体制”——即上一年度赔偿次数多了，来年的保费就会上涨，甚而受到保障企业拒保。

　　记者查询了两家大型保障企业的历史数据，对象为2011年，这两家企业在杭州范畴内的车险案例中，赔偿金额500元之下的、500~1000元的及1000元以上的占比发展统算。此中，500-1000元之中的区别占了76.8%和80.0%。在这两家保障企业的赔偿案例中，500元之下的小车祸占很少，不到10%。而在2009年此前，这两家企业500元之下小车祸的占比，全在20%以上。“甚而有一位女汽车主人，一年赔偿87次，每一次皆是单车小车祸。”杭州全家保障企业的负责人说。

实是上，日前绝多数保障企业，在车险方面的变化体制，与上一年度汽车主人的保障赔偿次数相关。这边要要点讲明，赔偿次数其实不等同于报案次数。假如报案、定损后汽车主人不去赔付，依旧不算赔偿;此外，赔偿次数与赔偿金额也是没有关的，上一年度赔偿2次或2次之下，那末在第二年，汽车主人在投保时依旧能享受保障企业最优的车险打折。假如赔偿次数超越了二次，那末来年的车险费率就会上涨。

　　那末，究竟金额多少的车祸，才“值得一赔”?保障行家显示，最要害的是车险保费计算的公式。日前绝多数保障企业，关于上一年赔偿次数达到3次的，下一年保费会上涨7%;关于上一年赔偿次数达到4次的，下一年保费会上涨15%。一朝赔偿达到5次或以上，下一年就会有被保障企业“拒保”商业险的风险。

　　这也意指着，7%和15%是两个临界点。“打个比方，一台20万元的车，保四项根本商业险(车损险，三者险20万，不计免赔，人士险每座1万元)，保费许多在4500元左右。这也意指着，假如上一年赔偿次数超越3次，下一年保费会上涨4500 7%=315元。假如赔偿4次，上涨的金额会达到675元。也便是说，关于曾经出了2次车祸的车，再出状况故，修理金额假如不到315元，也不如不找保障企业，本人私了来临划算。”

　　只是，以上公式只针对商业险，即单车车祸赔付。一朝两车或许多车相擦，就会涉及到交强险。交强险的变化费用计算公式——即关于上一年赔偿次数达到3次的，下一年保费会上涨10%。也便是说，一朝赔付超越交强险保费的10%，同样私了更划算。