从2003年于今，我们国家车险费用市场化历经了“先放、后收、再放”的曲折改革。只是，与2003年的条款、费用“双松开”比较，现在的改革思路更趋合乎道理和灵活性。从改革的思路来看，先由保障产业协会制订一种产业参考条款，再由各家保障企业依据各自的概括本钱率确定费用，而适合要求的优质保障企业（偿付能力水准及盈利水准达到划定准则）仍可独立开发条款和费用。　　这样的灵活松开意指着，2003年车险费用市场化改革中显露的恶性竞争根本不会在本次改革中显露。一方面，将费用与概括本钱率、偿付能力挂钩，将抑制保障企业大打恶性价值战；另一方面，好几年前保障企业已饱尝恶性价值战所带来的损失恶果，根本不会重蹈覆辙。　　市场化的推进，意指着客户将有更多抉择权。经过市场化的伎俩，让得现存车险产物价值愈加合乎道理，况且有助于加强保障企业的产物创新能力，满足消费者多样化的要求。　　此外，在费用市场化的根基上，改革举措另有较多利于客户之处，将剔除原有少许不利于汽车主人的条款内容，增添保障责任范畴等，有益于庇护客户的利益。一位知情人员例如说，例如依照原来少许车险条款，请求机动车必需年检，不然可能面对出险后被拒赔的概况，但改革后的车险条款中将适当扩宽这点不利于客户的因子。　　日前，看管部门曾经对车险产物费用开展调研，估计9月底前达成商业车险产物、承保赔偿过程等制度的改革。调研的内容包括：商业车险产物治理制度，商业车险条款费用厘定，商业车险承保赔偿效劳过程以及效劳准则上存留的难题，如何更好地庇护消费者利益的意见和提议等。　　然则，关于保障企业而言，车险费用市场化改革所发生的作用水平不一。少许中小范围的财险企业负责人坦言，挑战相当大。在它们看来，源于车险费用市场化改革的方向是与概括本钱率（赔付率+费率率）挂钩，概括本钱率越低的保障企业，在费用松开的灵活性上更具优势。　　众所周知，依照通常的产业传统，大型保障企业源于范围效应和治理领先进步等原因，概括本钱率简单操控在较轻的水准，如太保财险、安全财险的概括本钱率近期都操控在93%的水准。而中小保障企业尤其是新成立的保障企业，初期本钱支出较大，加上范围效应尚未表现，概括本钱率也就要比大企业高出不少。　　在此负担下，中小保障企业急寻良策。有企业建议，应当在支付给中介的车险手续费上赐予中小保障企业必定的倾斜政策，即实行手续费差异化，有助于中小保障企业保住必定的车险市场份额。不然，中小保障企业的生存负担堪忧。日前，上海等地正好探讨相干差异化方案，但可能要等到车险费用市场化实行以后才会颁布。