第二年车险费用计算　明年起，北京有望实施商业车险保费与出险次数挂钩的车险费用变化体制，出险次数越多，第二年保费越高。昨日，北京市保障产业协会推出《北京地域车辆商业保障费用变化方案(征求意见稿)》，该方案在维持各企业根基费用不动的前提下，调度费用变化系数：假如机动车5年不出险，商业车险保费可低至3折左右，而一年出险8次及以上，保费最高上涨至3倍。据统算，京城多数汽车主人全能享遭到很大的商业车险保费优惠。

　　新规 车险消息平台同一计算系数

　　昨日，北京市保监局、北京市保障产业协会结合举办新闻发表会宣告，往后，北京保障产业将构建商业车险与赔偿纪录挂钩的费用变化体制，依据机动车往日的赔偿纪录，由北京车险消息平台同一计算车险费用变化系数。

　　北京保障产业协会会长王景琛显示，2007年底今后的机动车赔偿材料都可在北京车险消息平台上查询。日前，机动车交强险曾经实现与赔偿纪录挂钩的费用变化形式，商业车险也将从2010年起实现联网，由车险消息平台同一计算费用变化系数，真实实现费用高低与风险情况配合，解决车辆出不出状况故、车祸多少与保费没有关的不公平难题。

　　北京保障产业协会车险部负责人李枫推荐，在京经营交强险以及商业车险的29家财险企业曾经悉数归入北京车险消息平台，往后在京车辆不论在全部车险企业投保，所享受的费用优惠幅度皆是同一的。

　　费用调度系数简单化为4项

　　《费用变化方案》在维持现行商业车险条款费用不变的根基上，对现好的《费用调度系数表》发展简单化，将原有的14项费用调度系数简单化为“没有赔款优待及上年赔款纪录”(详见附表)、“多险种同一时间投保”(同一时间投保三者险及其它任意险种按0.90，不然按1.00)、“平均年行进路程”(小于3万千米按0.90，不然按1.00)以及“特殊风险系数”(即原“老、旧、新、特车型”按1.3-2.0)4项。撤消易被保障企业应用发展不正当价值竞争的系数，加大“没有赔款优待及上年赔款纪录”系数的变化区间，使平安驾车的汽车主人能够享受保费优惠。

　　5年不出险费用可低至3折

　　北京车险费用变化方案小构成员、中银保障车险部负责人毕欣显示，方案中的商业车险准则保费依照现好的商业车险根本费用执行，即根基费用维持不变。

　　毕欣推荐，之前商业车险最高优惠幅度唯有7折。但依照这次的《方案》，北京商业车险最优惠仅差不多于保费3折。例如，假如一种平凡机动车延续5年未产生赔款(0.4)，并投保若干险种(0.9)，平均年行进千米数小于3万千米(0.9)，那末这车辆商业车险变化系数就达到了0.324，终归保费便是准则保费乘以0.324这种系数。

　　依据《方案》，商业车险保费计算准则为，确定保单终归费用变化系数采纳系数连乘的形式：终归费用变化系数=“没有赔款优待系数”ד多险种投保系数”ד年平均行进路程系数”ד特殊风险系数”。

　　例如——

　　一台五座小小汽车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其准则保费为2594元。《费用变化方案》推进后，假如上一年度未产生赔款，“没有赔款优待及上年赔款纪录”系数为0.85;同一时间投保包括商业三者险在内的两项险种而且平均年行进路程小于30000千米，该两项优惠系数均为0.9;此外这车非陈旧新特车型，概括以上要素，终归费用变化系数为0.6885(0.85×0.9×0.9)，应交纳保费1785.97元，节省保费808元。

　　意义 引导汽车主人平安驾驭

　　北京保障协会会长王景琛显示，实行费用变化有五大效用：能使多数汽车主人享遭到更多的商业车险保费优惠和愈加方便、快速便捷的车险赔偿效劳;保障费用与赔偿纪录挂钩，可行勉励和引导广泛汽车主人遵守公路交通法则，平安驾驭，降低车祸产生，有益于辅助营造有序、平安、通畅、和谐的交通环境;使商业车险费用水准真实与机动车风险情况相配合;有用防范车险骗赔的风险;为科学厘定北京地域商业车险基准费用积累真正、明确的数据根基。

　　作用 下浮者远多于上涨

　　有“手潮”的汽车主人担忧，实行车险变化费用后，本人会因车祸多、保费上涨而增添支出。对此，北京保障产业协会相关人员显示，实行车险变化费用后，关于汽车主人来讲，保费真实会大幅度上涨的不过极少数，而保费将下浮的数量要远远大于上涨的数量。

　　北京保障产业协会车险费用变化小构成员、中银保障车险部负责人毕欣显示，北京车险消息平台的统算数据显现，在本市投保商业车险超越一年的机动车中，约有60%的机动车未产生过赔款，这点机动车在第二年度续保时即可享受31%的保费优惠，假如这点机动车在第二年仍未产生赔款，第三年再续保时即可享受43%的保费优惠;还有约15%的机动车仅产生过一次赔款，第二年续保时可享受19%的保费优惠;约19%的机动车产生过2-3次赔款，第二年度续保时保费与准则保费持平;仅有约6%的机动车产生的赔款次数超越4次，在下一年度续保时将不同水平地提升保费。

　　追访 北京车险不会涨价

　　优惠多了，能否意指着车险的根基费用将要上调?昨日，北京市保监局副局长刘跃林承诺：北京车险不涨价。保障企业既不行经过费用变化方案占廉价，还不能损伤保障链条上各方的利益。

　　既然车险不涨价，保障企业的保费收入会不会下调?刘跃林显示，保监局之前所做的统算显现，该方案实行后，全体保费范围与从前不会有很大的浮动。至于该方案对保障企业利润带来的作用，刘跃林显示，保障企业提升利润要靠提高本身的治理水准来实现，要把车险假赔案“挤出来”，更多地让利于消费者。

　　刘跃林显示，《费用变化方案》推进后，广泛汽车主人将愈加关注本人机动车的出险和赔偿纪录，从而让得不法分子生产的虚假赔案没有处藏身，从基本上打击骗赔举止，维护市场的健康进行。往后，北京车险费用还会一步步与交通犯法纪录、车型等要素挂钩，“这是降低交通犯法举止、确保交顺畅通极为有用的方法，在海外曾经获得很没有问题认证。”

　　学者看法：应与赔偿金额挂钩

　　首都经贸大学保障学院教授庹国柱以为，北京这次将车险费用与赔偿次数挂钩，关于规范交通畅为有相当大的效用。往后，车险的治理会越来越细，这有益于推进汽车主人谨慎驾驭，降低车祸产生。

　　“但咱以为，车险费用变化既要与赔偿次数挂钩，也要考量赔偿金额”，庹国柱例如说，有的车一年小剐小蹭了4次，赔偿金额不超越1000元，但有的车一次肇事赔偿后就把好几年的保费都赔回来了，这两种概况假如都依照赔偿次数来变化费用，就有些不合乎道理。但庹国柱也显示，将费用变化与赔偿金额挂钩须要与统算学相联合，涉及诸多消息，日前要发展这项事业另有难度。

　　庹国柱还显示，在美国、加拿大等国，保障企业为了防止小赔案的频繁产生，会设定一种最低免赔额。“例如将最低免赔额设定为500元，假如投保人出险后获赔了590元，那末投保人不仅得本人出此中的500元，还要被保障企业纪录机动车出险一次，第二年其机动车的保费还要上涨。假如投保人不索赔，其机动车的保费则会下调。这类做法降低了保障企业的事业量，也降低了车祸数量”，庹国柱显示，北京也可行实施这类免赔制度。

　　另外，关于方案中提到的车险变化费用系数与“平均年行进路程”挂钩，庹国柱以为，这也是一个进步，“往日少许机动车存留不买保障的概况，便是由于汽车主人以为本人一年只开几千千米，出险几率小。这次方案划定平均年行进路程低于3万千米的机动车可得到九折优惠，表现了公平的准则。出租车每年要开几十万千米，出险几率高，是以就应当增添费用变化。”

　　【机动车保障费率计算】机动车强迫保障费率计算公式

　　交强险是我们国家首个由国度法律划定实施的机动车强迫保障，保监会依照交强险营业全体上“不盈利不损失”的准则审核费用，实施全中国同一的保障条款和根基费用。交强险费用查询，也便是说，统一车型的机动车强迫保障费率是相同的，此中，6座之下的私家车每年应缴的根基保费是950元。

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　　在同一的根基费用根基上，交强险费用实施与被保障车辆公路交通平安犯法举止、车祸纪录相联系的变化体制，也便是平常所说的交强险“双挂钩”制度。容易来讲，便是新款汽车第一年的机动车强迫保障费率是全中国同一的，从第二年最初，就会依据上年能否有交通平安犯法举止、能否有车祸纪录发展交强险费用变化。

　　2010年初，这一“双挂钩”制度再一次加大交通犯法举止的惩戒力度。公安部、华夏保障监督治理委员会结合发放通告，打算自3月1日起，一步步实施酒后驾驭犯法举止与交强险费用联系变化制度。

　　依据这一制度，酒后开车与交强险费用紧密相干，酒后开车一次上涨的交强险费用操控在10%至15%之中，醉酒开车一次上涨操控在20%至30%之中，累计上涨的费用不得超越60%。实施这一制度后，关于那一些“贪杯”的“马路杀手”来讲，来年就要支付更高的机动车强迫保障费率，为本人的交通犯法举止付出高额本钱。

　　依据变化费用制度，机动车强迫保障费率计算公式是：机动车强迫保障费率=根基保费×(1+与公路车祸相联系的变化比率)×(1+与交通平安犯法举止相联系的变化比率)。

　　比如：6座之下的私家汽车主人一年内未产生有责任车祸，但有过1次醉酒开车，其第二年须要缴纳的机动车强迫保障费率为：950×(1-10%)×(1+30%)=1228.5元。

　　截止日前，已有北京、内蒙古、上海、福建、河南、湖北、安徽、广西、海南、四川、甘肃、青海等12个省(区、市)实施这一制度。8月1日起，辽宁省也最初实施酒后开车犯法举止与交强险费用联系变化制度。至此，交强险酒驾挂钩制度在全中国范畴周全铺开。

　　此外汽车主人还要特别注意的是，源于交强险所以车辆作为收取对象，也便是说，惩罚是认车不认人，与过去的酒驾料理形式有相当大不同。因而，借车给别人的私家汽车主人就要当心了，哪怕违纪的是真实驾车的人，埋单的也只能是汽车主人本人。