第三者责任险(简单称呼三责险)是指被保障人或其应允的驾驭人士在运用保障机动车进程中产生不测车祸，致使第三者遭受人身伤亡或财产干脆损毁，依法理当由被保障人承受的经济责任，保障企业负责理赔。同一时间，若经保障企业书面同意，被保障人因而产生仲裁或诉讼费率的，保障企业在责任限额以外理赔，但最高不超越责任限额的30%。

   过去绝许多数的位置政府将第三者责任险列为强迫保障险种，不买这种保障，车辆便上不了 牌还不能年检。在车辆交通强迫保障(简单称呼交强险)颁布后，第三者责任险已成为非强迫性的保障。

   由于交强险在对第三者的财产损耗和医疗费率部分理赔较轻，可考量购置第三者责任险作为交强险的补充。

   ■解读第三者责任险要紧性

   第三者责任险”，听起来就有些云里雾里的味道。您看了下方的故事就晓得第三者险的要紧了。

   1.孙男士对本人的一时糊涂懊悔万分。两周前，源于夜晚疲劳开车，回家途中不慎将一位骑车男士撞倒在地，他想逃避责任，便一踏油门逃走了。但终究难逃法网，当前他作为肇事逃逸驾驶员被公安局拘捕，同一时间将面临伤者巨额的医疗费。这时孙男士料到了三责险———他还能获得保障赔偿吗?

   肇事逃逸一律是遭人唾弃的举止。按划定，保障企业对有肇事逃逸举止的投保人不会有全部理赔。除了被拘捕，这也是肇事逃逸必需付出的代价。

   2.李小姐拿到驾照后就很少驾车，但有时事业须要又不得不本人驾车外出，源于驾驭技艺生疏，短短两个月内先后二次出状况故，需承受巨额理赔。首次让保障企业赔偿，她感觉心安理得，第两次出状况后便感觉内心无底：这一次还能赔偿吗?

   李小姐的担忧是多余的。依照保障协议，只需在有用的保障期内，产生赔偿进程中金额不超越其限额，全能获得全额理赔。但保障只能给她带来经济上的补偿，外出平安还得靠本人小心。

   3.黄男士要了一台旧车，感觉即实惠又实用，可最近出了一桩车祸却使他很懊恼：源于原汽车主人并未为此辆车处理保障，于是他也就没有办法获得赔偿。

   机动车在易手后须要发展从新估价，保障协议也要随之更改。黄男士不知是不晓得仍是忽略，无为旧车变更保障，只好本人吃“哑巴亏”了。

   4.许科长是个大忙人，最近产生了一次事故后，他几次想去保障企业处理赔手续，但迎接不暇的事业、会议使他分身乏术，只好一拖再拖。到他终归料到去保障企业时，已隔了很长时间，担忧保障企业不会接纳。结果，他顺利拿到了赔款，一颗心才石头落地。

   产生车祸后，应当48小时内向保障企业投案，接下来依照其请求准备相应的声明，在确定理赔金额后，2年内都可行拿回这笔赔款。试想，无人会在2年内一直对这笔赔款熟视没有睹吧。

   故事就说到这边。为了更好地保证大伙的利益，最终让保障行家给你几点小提醒：

   1.购置机动车保障时，需用心阅读条款，特别是免赔部分的内容必定要看清，不晓得要搞清。

   2.碰到车祸时，请及时通告保障企业，这样可行为以后的赔偿作更充分的准备。

   3.依照车祸的不同概况，在向保障企业提交声明时，先打个手机询问，在确认了所需证件曾经齐全的概况下再前去索赔，以免事倍功半。

   4.机动车过户时，保障协议必定要从新处理，不然没有效。这些买旧车时必定要注意。

   5.注意保障协议的有用期，尽早处理下一年的协议，不需要发生真空期。

   6.上一保障年度未产生赔款，且续保期限仍为一年时，在下一年的费用上可行享受必定的优惠。平安行进，会让你获得真实的实惠。

   ■第三者责任险的理赔金额

   第三者责任险的理赔金额应依据保障协议划定的保障责任和国务院《公路车祸料理法子》 ( 1991 年9 月22 日 中华国民共和国国务院令第89 号 ) 发展确定和计算。《机动车子保障条款》第八条划定：第三者责任险的每一次车祸最高理赔限额分五个理赔层次 5 万元、 10 万元、 20 万元、 50 万元、 100 万元，其保障费率区别为 800 元、 1040 元、 1250 元、 1500 元、 1650 元，被保障人可行自愿抉择投保。这一条款划定了第三者责任险每一次车祸的最高理赔限额也是保障人计算保障费根据。

   ■第三者责任险的赔款计算方法

   第三者责任险的赔款计算方法分两类：

   当被保障人按车祸责任比重应承受的理赔金额超越理赔限额时：赔款=理赔限额 x(1- 免赔率 )

   当被保障人按车祸责任比重应承受的理赔金额低于理赔限额时：赔款=应负理赔金额 x(1- 免赔率 ) 对第三者责任险赔款发展计算时，被保障人应特别注意之下几点：

   1 、赔款计算根据交通治理部门出示的《公路车祸责任断定书》以及据此做出的《公路车祸损伤理赔调解书》。当调解结果与责任断定书不绝对时，关于调解结果中断定的高于被保障人责任范畴内的金额，保障

   2 、关于不隶属保障协议中划定的理赔名目但被保障人己自行承诺或支付的费率保障人不予承受。

   3 、法院判决被保障人应理赔第三者的金额，如精神损耗理赔费等保障人不予承受。

   4 、保障人对第三者责任车祸理赔后，对受害第三者的全部理赔费率的增添没再负责。

   ■车祸责任限额

   第三者责任险每一次车祸的最高理赔限额是保障人计算保障费的根据，同一时间也是保障人承受第三者责任险每一次车祸理赔金额的最高限额。

   1)每一次车祸的责任限额，由投保人和保障人在签定保障协议时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超越1000万元的层次协商确定。第三者责任险的每一次车祸的最高理赔限额应依据不同机动车种类抉择确定。确定形式如是：

   (1)在不同地域内，摩托车、拖拉机的最高理赔限额分4个层次：2万元、5万元、10万元和20万元;摩托车、拖拉机的每一次车祸最高理赔限额因不同地域其抉择准则是不同的，与《车子保障费用规章》相关摩托车、拖拉机定额保单出售地域的划分相绝对。即广东、福建、浙江、江苏4省，直辖市(北京、上海、天津、重庆)，计划单列市(深圳、厦门、宁波、青岛、大连)，各省省会都市，各自治区首府都市隶属A类，最低抉择5万元，其它地域隶属B类，最低抉择2万元。

   (2)除摩托车、拖拉机外的其它车子第三者责任险的最高理赔限额分为6个层次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超越1000万元。比如，6座之下大巴车分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超越1000万元等层次，供投保人和保障人在投保时自行协商抉择确定。

   2)主车与挂车接连时产生保障车祸，保障人在主车的责任限额内承受理赔责任。产生保障车祸时，挂车引起的理赔责任视同主车引起的理赔责任。保障人对挂车理赔责任与主车理赔责任所负理赔金额之和，以主车理赔限额为限。

   注意

   挂车投保后与主车视为一体，是指主车和挂车都必需投保了第三者责任险，况且是主车拖带挂车。不论理赔责任能否是由挂车引起的，均视同是由主车引起的，保障人第三者责任险的总理赔责任以主车理赔限额为限。主车、挂车在不同保障企业投保的，产生保障车祸后，被保障人应向承保主车的保障企业索赔，还应提供主车、挂车各自的保障单。两家保障企业依照所收取的保障单上载明的第三者责任险保障费比重分摊理赔。

   ■《中华国民共和国保障法》相干划定

   第六十五条保障人对责任保障的被保障人给第三者形成的损伤，可行按照法律的划定或许协议的约定，干脆向该第三者理赔保障金。

   责任保障的被保障人给第三者形成损伤，被保障人对第三者应负的理赔责任确定的，依据被保障人的要求，保障人理当干脆向该第三者理赔保障金。被保障人怠于要求的，第三者有权就其应获理赔部分干脆向保障人要求理赔保障金。

   责任保障的被保障人给第三者形成损伤，被保障人未向该第三者理赔的，保障人不得向被保障人理赔保障金。

   责任保障是指以被保障人对第三者依法应负的理赔责任为保障标的的保障。

   ■第三者责任险的理赔

   保障车祸产生后，保障人依照《公路车祸料理法子》划定的理赔范畴、名目和准则以及保障协议的约定在保障单载明的责任限额内核定理赔金额。

   未经保障人书面同意，被保障人自行承诺或支付的理赔金额，保障人有权从新核定。不隶属保障人理赔范畴或高于保障人应理赔金额的，保障人不承受理赔责任。

   第三者责任险的理赔根据和理赔准则：

   (1)保障机动车产生第三者责任车祸时，理当根据我们国家现行《公路车祸料理法子》划定的理赔范畴、名目和准则以及保障协议的划定料理。

   (2)依据保障单载明的责任限额核定理赔金额。

   ①当被保障人按车祸责任比重应负的理赔金额超越责任限额时：

   赔款=责任限额×(1-免赔率)

   ②当被保障人按车祸责任比重应负的理赔金额低于责任限额时：

   赔款=应负理赔金额×(1-免赔率)

   (3)自行承诺或支付的理赔金额：指不适合《公路车祸料理法子》划定的理赔范畴、名目和准则以及保障协议的划定，且事先未征得保障人同意，被保障人擅自同意承受或支付的赔款。

   一次性理赔准则

   赔款金额经保障人与被保障人协商确定后，对被保障人追加的索赔要求，保障人不承受理赔责任。车子第三者责任险应遵循一次性理赔结案的准则，保障人对第三者责任险保障车祸理赔结案后，对被保障人追加受害人的全部理赔费率没再负责。

   保障的延续责任

   被保障人得到理赔后，保障协议接着有用，直至保障期限届满。第三者责任险的保障责任为延续责任。保障机动车产生第三者责任保障车祸，保障人理赔后，不论每一次车祸能否达到保障责任限额，在保障期限内，第三者责任险的保障责任依然有用，直至保障期满。

   免赔率的划定

   依据保障机动车驾驭人士在车祸中所负责任，保障人在保障单载明的责任限额内，按下列

   免赔率免赔：(1)负悉数责任的免赔率为20%，负最重要的责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。

   (2)违反平安搭载划定的，增添免赔率10%。

   ■交强险与商业三责险的区分

   一、理赔准则不同：依据《公路交通平安法》的划定，对车辆产生车祸形成人身伤亡、财产损耗的，由保障企业在交强险责任限额范畴内予以理赔。而商业三责险中，保障企业是依据投保人或被保障人在车祸中应负的责任来确定理赔责任。

   二、保证范畴不同：除了《条例》划定的个别事项外，交强险的理赔范畴差不多涵盖了全部公路交通责任风险。而商业三责险中，保障企业不同水平地划定有免赔额、免赔率或责任免除事项。

   三、具备强迫性：依据《条例》划定，车辆的全部人或治理人都理当投保交强险，同一时间，保障企业不行拒绝承保、不得拖延承保和不得随便破除协议。

   四、依据《条例》划定：交强险实施全中国同一的保障条款和根基费用，保监会依照交强险营业全体上“不盈利不损失”的准则审核费用。

   五、交强险实施分项责任限额。

   六、第三者责任险在交强险理赔后予以补充理赔。

   七、第三者责任险其实不区别责任限额