在上海的各个地铁渠道或出口，很简单见到各银行信用卡的流动处理网点。只要填张表就可以处理信用卡的容易手续，让得信用卡成为差不多人人具有的日使用物品。探讨机构CTR的数据显现，2008年华夏信用卡发卡量多达1.4亿张，一线都市超越50%的持卡使用者每周至少运用一次信用卡，刷信用卡花费成为大家常用的花费形式。源于每笔刷卡银行都会从中得到0.5-2%不等的提成，可观的收益让得信用卡发卡量成为各银行争夺使用者的要紧参数目标。各银行之中为了争夺使用者开展发卡的剧烈竞争，信用卡呈泛滥趋向。随之而来的是，应用信用卡非法套现和银行卡犯罪难题日渐彰显。

所谓信用卡套现，便是信用卡持卡人不经过ATM或银行柜台等正经通道提取卡内现款，却是经过少许非法中介机构以刷卡花费的名义例如POS机刷卡干脆套取现款，并逃避信用卡取现所需支付的相干手续费率。另一个形式是经过网上虚假买卖套取现款，例如经过第三方电子支付平台。源于电子支付的相对虚拟性，经过电子支付来套现愈加便捷并简单被不法商家钻空子。

随着这种难题的日渐突出，央行、公安部、工商局等部门曾经高度警觉，并正颁布相应举措打击此类举止：当前华夏国民银行、华夏银产业监督治理委员会、公安部、国度工商总局结合发放了《对于增强银行卡平安治理预防和打击银行卡犯罪的通告》。提议为预防和打击银行卡犯罪，规范银行卡市场秩序，往后将增强银行卡平安治理，严厉打击银行卡犯罪。对持卡人开通网上银行转账的，请求应采纳数字文凭、电子签名等平安验证形式，不然单笔转账金额不应超越1千元国民币，每日累计转账金额不得超越5千元国民币等。

这样的划定能否能有用操控非法套现？电子支付为何会成为银行卡非法套现的“重灾区”？

大伙都晓得，华夏电商务近几年获得快速进行，而电子支付是大家发展电商务和在线买卖的要紧通道。征询机构iResarch数据显现，2008年华夏第三方电子支付市场买卖额达到2,813亿元，同比增添178.8%。第三方支付为客户提供了差不多全部可行接近到的支付末端，如手机、电话、互联网、电子邮箱、信用卡、外卡等专用支付渠道。源于电子支付的便捷性和套现的有益可图性，催生出针对电子支付可能存留的买卖准则漏洞（如虚假买卖）发展非法套现的难题。电子支付平台怎样幸免非法套现同样成为这次打击银行卡犯罪行动的要点地域。假如第三方支付机构不行有用地解决信用卡套现的难题，银行确信要节制信用卡在电子支付中的运用，这对电子支付市场和全个产业的进行其实不是好事宜。

第三方支付平台实质曾经做了少许努力，例如经过适当收费节制信用卡的套现举止，但这类节制效用水平局限。假如收费额度不高而且对套现收获不组成大的作用的话，不容易幸免非法套现概况的产生，此外，少许不法商家也经过多帐号买卖来规避单帐户买卖节制的难题。