由于一种被忽视的险种，不少汽车主人在“7·21”北京强雨灾害后碰到了大麻烦。“咱的车在4S店晾晒，正准备和保障企业谈索赔的事宜。”北京的王小姐7月29日去4S店时，见到空地上四处是在“晒太阳”的涉水车。

　　但王小姐担忧由于无上涉水险，曾经进水的启动机将可能面对一笔高额的修理费，而保障企业可能不会对这一次灾害中其损耗第一大的部分发展赔付。北京市保障产业协会7月27日发表的数据称，截止7月26日24时，在京保障企业共接过因强降雨形成车辆辆保障接报案3.7万件，估损金额约3.4亿元。

　　据本报记者经过采访多家保障企业和车子销售商理解到的消息，在北京的汽车主人中间，投保涉水险的比重十分小，中低端车型不超越1%，高档和奢华车型还不超越5%。个别一直介绍涉水险的奢华品牌4S店投保比重还不会超出20%。

　　据此有人质疑，保障企业有意使汽车主人忽视这种险种，而导致汽车主人在这场大雨后，可能承受多达数亿元的损耗。

　　灾害的善后伴随着政府行政伎俩发展干预，各地料理形式不同“买单者”也可能不同，广州和上海都曾遭遇过相似的大量量机动车涉水灾害，此中广州最终的“买单者”是保障企业。“各个都市的详细概况不一样，行政性的料理形式还不能发展容易对照或借鉴。”7月30日，广东省保障产业协会不想显露姓名的里面人员说。

　　赔偿概念模糊的涉水险

　　在“7·21”暴雨灾害产生前，多数北京汽车主人可能其实不晓得，涉水险的全称是启动机涉水损耗险，是汽车主人专门对机动车启动机购置的一个附带险。

　　据安全产险车险意健险赔偿部副总经理吴涛推荐，投保的机动车在涉水路段行进或被水淹没后导致的启动机损坏，才适用涉水险的赔偿条款。

　　“北方少雨，多数汽车主人全没有购置涉水险。”王小姐以为多数人想不到北京市区会有暴雨灾害，喜欢车会被淹在水下。“即便宝马这类奢华品牌，汽车主人也很少上涉水险。”北京宝泽行宝马保障赔偿经理郑春晖说。

　　这类情况，不止显露在北京，据本报记者考查，在广州、上海等遭遇过“水淹车”灾害的都市，涉水险投保比重也十分小。“咱差不多从来无真实卖过涉水险，是以涉水险的投保和赔付条例还不是很明白，要先查一查。”从事该产业五年的安全保障车险出售员张宁(化名)，7月30日在广州对本报记者说。

　　实是上，广州在2010年5月曾遭遇特大暴雨，那时有大概1.3万辆车子涉水，此中多数涉水车启动机进水，但今后两年涉水险投保比重并未显著上升。

　　据广东省保障产业协会称，涉水险作为附带险内部的一种简单被忽视的险种，其实不被保障机构或许统算部门重视，是以投保比重并未详细的数字。但直观上看，比重是很小的。

　　即便购置了涉水险的汽车主人，许多数也其实不能真实理解涉水险在哪些概况下才能得到赔付。据吴涛推荐，涉水险隶属附带险，须要先购车损险，再次买涉水险。

　　赔付前提也颇为繁杂，保障企业里面人员推荐，机动车涉水熄火后，汽车主人可能发展一次试打火，假如打火失败，切不可再试，假如再试启动机损坏，保障企业将断定为人为损坏，不发展赔偿。多位要了涉水险的汽车主人称，不少汽车主人其实不晓得二次及以上打火保障企业将没再赔偿。

　　各家保障企业对汽车主人打火的划定还不一样，安全保障就划定汽车主人不行打火。吴涛在解答汽车主人相干疑问时，就显示“车一朝入水，切勿打火发动”。有汽车主人在“7·21”暴雨灾害后也强烈质疑安全保障请求苛刻，由于不知情的概况下，通常汽车主人都会发展打火试启动机动车。

　　在安全保障看来，汽车主人判断启动机能否进水，却非打火测试，却是对可能进水部位发展观测。吴涛推荐，起首要先确定汽车内部的水是从哪里流入，启动机里面能否进水判断最容易的法子便是看进气口的位子和看空滤芯(把空气滤清器开启)有无有水，假如这两个位子无水根本上没难题了。

　　据安全保障24日发表的数据，安全截止23日24时止，曾经接过超越7000例涉水机动车报案。

　　保障企业不介绍涉水险

　　涉水险投保比重奇低本来还有隐情。据本报记者在广州、北京的考查，有不少4S店切实介绍过涉水险，但作为险种的出卖者——保障企业，不仅不会介绍涉水险，况且会游说汽车主人不需要购置涉水险。

　　上述安全车险出售员称，许多数汽车主人关于涉水险认识其实不多，假如汽车主人提议买了解涉水险，出售员通常会叮嘱他，十足无必需购置这种险种。

　　出售员会有两个理由说服汽车主人：一是启动机通常概况下不会坏，假如进水，只要通过容易的晾晒后就能规复寻常，况且这类料理会是“无偿”的;二是假如启动机彻底损坏，保障企业将根据车损险对机动车发展赔付。

　　但很赫然，北京、上海、广州等多地的大范围涉水车中，绝许多数都不隶属这两种概况，绝许多数涉水车实是上与涉水险密切相干。“此刻故障最重要的聚集在熄火和机动车被淹被泡两个难题上。90%以上的故障车都有启动机进水的难题。假如车身被泡，内部的椅子等部件可行走车损险，但启动机这块就涉及到涉水险的难题。”郑春晖说。

　　保障企业为何会规避涉水险?据吴涛显露，涉水险的赔付本钱较高，如干脆放入车损险，涉水险的保障责任会使车损险的费用上升。

　　据安全保障的车险出售员报价称，一台大概20万元的小汽车，涉水险保费也就100多块钱;一台奢华车涉水险保费大概为200元;附带不计免赔险也唯有几十块钱。而据本报记者在北京的考查，涉水机动车启动机的修理费率则不菲，中低端到奢华车的启动机修理费率介于3万元到5万元的区间。

　　不少保障企业的应对之策是，把涉水险作为附带险种单独列出去，保障出售员可行尽量低调料理或许回避这种险种。在这类情形下，通常唯有“吃过亏”的汽车主人才会执意购置涉水险。

　　涉水险投保同比增四倍

　　郑春晖在向消费者介绍涉水险时，常会碰到不相信的目光。“好多消费者不信任，认为咱们在多要钱，仍是抉择惯例的四项险种。”

　　实是上，汽车主人最重要的是对保障企业的不相信。据本报记者以投保者身份致电安全车险出售员来看，出售员不仅不愿意推荐涉水险，况且关于投保后如何得到全额赔付还不会主动告知。

　　而据相干划定，汽车主人投保涉水险后，还需附带不计免赔险，不然每一次理赔均实施20%的免赔率。

　　另外，要顺利得到保障企业赔付，机动车涉水后汽车主人的操作有严刻的程序，依照安全保障划定：水淹车概况下，汽车主人应先向保障企业报案，将车祸机动车拖至定损中心发展拆解定损，随后向保障企业提交索赔资料，保障企业定损达成此前，汽车主人不行自行清洗机动车外貌。机动车产生保障车祸后，要立即庇护现场，抢救伤员和财产，保存相干证据手机通告保障企业报案，而且48小时内正规报案。

　　鉴于在强降雨概况下上述请求过于严苛。北京相干部门不得不颁布暂时划定：因暴雨等当然灾害导致机动车受损，汽车主人没有需提供气象声明;在确保人身平安的前提下报案，可不受48小时报案时间的节制;可不提供保单原件或复制印刷件。

　　面临突如其来的当然灾害，采纳暂时行政伎俩料理早有先例。2010年5月广州暴雨导致1.3万辆车子涉水，那时广州市政府应用行政伎俩，扩宽了赔付范畴，“可赔可不赔的都要赔”，多数未购置涉水险汽车主人得到了赔付。

　　但广东省保障产业协会人员称，既然制订了相干保障条例，仍是要根据条例来，广州当年隶属特例，其实不具有示范的效用。北京保障产业协会准确显示，汽车主人应借助涉水险来实现启动机受损保证。

　　北京涉水险投保数量最初增添。人保财险北京分企业数据显现，7月23日和24日，涉水险投保数量区别达1222例和800例，昨年同期仅为294例和278例。

　　而少许机动车被水淹的汽车主人，修理费率可能挨近整车购置，是以最初考量旧车置换。