2010年9月18日凌晨，金辉企业的营业员李男士开着企业的小大巴车，在顺德105国道由大良往中山方向行进至顺德容桂鹿茵街口时，与唐某驾驭的泥头车产生磕碰，形成两车受损及唐某受伤的车祸。经交警断定唐某负全责，李男士没有责任。

　　源于肇事驾驶员唐某受伤住院，肇事的泥头车也无购置保障。想着本人的车曾经购置了包括机动车损耗理赔的“全保”，李男士所在的公司金辉企业(化名)就自掏腰包修理了小大巴车，可是当金辉企业手持机动车全保保单向被告保障企业索赔车子损耗险理赔金时，保障企业却拒绝理赔。协商不成，金辉企业只好将保障企业告上了法庭，请求保障企业承受机动车损坏的保障理赔责任，理赔已付出的拆检修理费350元、修理费74124元、拖车费440元、估价费3265元，诉讼费877.24元，合计79056.24元。

　　庭审中保障企业拿出双方签定的《保障协议》，以为此中的第26条划定，“保障人根据被保障车辆驾驭人在车祸中所负的车祸责任比重，承受相应的理赔责任”。本次车祸中金辉企业投保机动车的驾驭员李男士在车祸中不负责任，因而保障企业不要承受理赔责任。

　　顺德法院经审理后以为，保障企业的抗辩理由不行成立，双方签定的保障条款第26条隶属格式条款，且与保障法的划定相矛盾，应断定为没有效。被告保障企业理当承受车祸机动车的损耗理赔责任，向金辉企业理赔机动车损耗78179元。

　　对国家内部20多家保障企业的机动车损耗保障协议发展对照后发觉，被称为“没有责免赔”或“按责任赔偿”的条款，在全部商业机动车损耗保障协议中都存留，此中唯有个别词语的细小差别。该条款平常表述为：“保障机动车产生公路车祸，保障企业依据驾驭人在车祸中所负车祸责任比重相应承受责任。此中，保障机动车方没有车祸责任的，保障企业不承受理赔责任。”

　　关于“没有责免赔”或“按责任赔付”，除广东顺德之外，在北京、江苏、重庆等地也曾经有相似的案例。法院没有一例外埠断定“没有责免赔”或“按责任赔付”的条款没有效，扶持了汽车主人的合法诉求。同一时间源于近期媒体的持续关心，华夏保监会也曾公布显示，“不停改良车险赔偿效劳体制，请求保障企业依法履行赔付义务。”

　　本年4月7日，华夏保障产业协会也发表了《车辆辆损耗险代位求偿索赔指引(征求意见稿)》，请求保障企业踊跃辅助被保障人向责任对方发展索赔。假如责任对方无满足被保障人的索赔请求，被保障人可行干脆向本人投保的保障企业索赔，同一时间将向责任对方要求理赔的权利让与给保障企业，即“代位求偿”。

　　可是，日前“代位求偿”成功的案例少之又少。相干统算显现，2010年保障企业先行垫付的赔款有4000万元之多，然则经过“代位求偿”得到款项的占比仅为5%。

　　假如责任机动车无购置保障的话，没有责机动车的保障企业先行垫付后，所取得的代位求偿权根本没有办法实现。“即便实现，所付出的诉讼、执行本钱也差不多高昂。”保障业内人员指明。机动车投保率过低是作用日前保障企业“代位求偿”的一种要紧要素。源于风险加大，增添保费势必成为各大保障企业扩散风险、维持经营的抉择。

　　保障代位求偿权又称保障代位权，是指保障人享有的，代位行使被保障人对形成保障标的损伤负有理赔责任的第三方之索赔求偿权的权利。“保障代位权是列国保障法鉴于保障利益准则，为防止被保障人得到双重利益而公认的一个债权移转制度”，平常以为保障代位权本来质是民法清偿代位制度在保障法范畴的详细使用。