继11月初的珠海航展后，车子产业也迎接了一件大事。11月9日，由华夏车子畅通协会及各省市自治区车子畅通协（商）会结合主持的2016华夏车子畅通产业年会暨博览会在珠海世界会展中心正规开幕。本次博览会号称产业年会，不但邀请到来源政府机构的负责人、探讨范畴的产业行家，同一时间也请到车子畅通产业全资产链公司代表以及欧美的产业组织代表前来助阵，针对当前华夏车子畅通产业的热点、难点难题，各方人马开展深入交流与研究。

作为国家内部优先的车联网数据效劳运营商，广联赛讯也应邀参与了本次年会。副总经理沈剑男士以《大数据在GPS风控提前警告中的实战图谱》为专题发表演讲，为大伙具体讲解了车联网大数据在车子金融风控范畴发挥的要紧效用。

沈剑，车联网车云平台产物设置行家

之下是现场演讲的最重要的文字实录。

在金融圈里有两个热得发烫的要害词：一种是大数据，一种是风控。尽管将大数据和风控联合其实不是甚么新鲜概念，可是要寻到少许能擦出火花的联合点，而且做得有穿透力而是不容易的。下方咱就和大伙分享一下广联赛讯在这方面的探寻，也便是对于大数据在GPS风控提前警告中的实战图谱。

先容易推荐一下广联赛讯，咱们是全家专注于车联网数据效劳的企业，着力于依靠强盛的车联网云平台和大数据剖析技艺，围绕着汽车主人购车、用车、养车、卖车的全寿命周期的要求，开发出以车联网+效劳、车联网+保障、车联网+金融为焦点的车联网产物和效劳。数据是咱们的立命之本，效劳是咱们的制胜之道。

回到专题，起首，让咱们回顾一下甚么是GPS风控提前警告？GPS风控提前警告本质上是经过安装车载智能硬件（比如GPS）到车贷消费者的机动车上，并借助车联网云平台的强盛剖析、监控和提前警告能力，帮助车子金融企业实现贷前、贷后的风控及产业回收。咱们以为GPS风控提前警告是车子金融风控不可切割的一种要害部分。

详细来讲，在车子金融风控的贷前步骤，借助GPS设施的安装效劳人士，可行实现对通道的真正性确认、对车型 VIN 码的明确配合，有用杜绝低配高贷；经过隐蔽性的安装及不停切换安装位子，有用的保证逾期收车时能够寻到机动车。在贷后步骤，一方面在微观层次可行借助设施的断电报警、子母分离报警、长久不在线报警及时发展检修和回访；另一方面，还可行在宏观层次借助强盛的大数据剖析能力，经过逾期热力图、偏移度逾期剖析、反常集中提前警告等大数据算法实现愈加精细化、智能化的风控运营。

日前，广联赛讯在GPS风控提前警告的大数据剖析方向上，最重要的有四个落地点。第一种落地点是，解决合乎道理离线时长的准则设定难题。咱们都晓得，金融企业在委案收车时，皆是依据机动车有没定位来和收车队结算佣金的。而这边的机动车有没位子，非是指委派案件的时候，却是一种时段。这就存留一种难题，源于机动车很可能由于使用者出差等原因，停在了封闭的地下车库，导致较旧时间无位子。那末咱们给收车团队设计多长时段是合乎道理的呢？这种难题过去皆是拍脑袋估算，本年，广联赛讯对数十万在网消费者机动车一年内的轨迹及活动规则发展了大数据剖析，做出了这种图（如是），可行瞧出离线时长设计的越短，误差率会越大，离线时长设计的越长，明确率越高。当离线时长设计为96个小时的时刻，明确度曾经达到了95%以上。大伙都晓得从金融企业的方位看，这种时段其实不是越长越好，它期望在一种合乎道理误差范畴内越短越好。

第二个落地案例是在逾期剖析上。源于当前通道下沉趋向显著，不少中大型SP掩盖区域越来越广，二三级通道越来越多，飞单概况越来越普及。这让得金融企业不但须要晓得通道的逾期率，还须要晓得通道内逾期的地理位子分布情况，从而有针对性的帮助通道改良风控，而非是全个通道的打开和关停。广联赛讯针对这种难题，应用GPS设施的登记安装点、激活点和安装后的常驻位子点等，联合每月的逾期消息，借助大数据计算平台和数据可见化用具，绘造出动态革新的逾期追踪热力图。借助高频率革新的逾期热力图，能把握更细的逾期分布概况，从而帮助金融企业对通道发展更深入的风控。

第三个落地案例是在反骗贷步骤上。在和多家金融企业交流后，咱们理解到范围化骗贷常常伴随着大批来源不同金融企业的机动车，或许是统一家金融企业的不同通道的机动车，在一种较短的时间段内大批集中。为这，广联应用GPS设施的登记安装点、激活点及安装后的轨迹数据，借助大数据平台的体积聚类算法，对多车反常集中实现及时的提前警告。屏幕上的图展现了咱们对宁夏多车反常集中点的剖析。

第四个落地案例是偏移度逾期剖析。由于咱们具有了消费者的用车轨迹，咱们当然期望发挥轨迹的第一大价格。那末，能不行经过对消费者用车轨迹发展剖析，寻到消费者经常停留的点？能不行依据这点经常停留的点，去认证消费者申报的家族地址能否真正？消费者申报时的家族地址能否真正和消费者逾期之中能否存留着相干性？

下方来看一下偏移度逾期剖析详细是怎样做的。起首，依据GPS轨迹找出停留点。那末满足甚么要求的是停留点呢？便是延续一段时间位子无甚么浮动的点，用数学的形式表明便是：在任意一段延续的GPS轨迹中，假如满足1）轨迹上的每个点的速度均小于5km/s，讲明没怎样搬动；2）每个点与最初点的距离都小于800米；3）完毕点B与最初点A之中的时间间隔大于15分钟，讲明停留时间长。这类概况下，咱们以为轨迹最初点A便是停留点。依照上面停留点的定义，咱们对80万使用者一年的轨迹发展了测试，大概有9亿个停留点。这种量仍是差不多大的。

第二个步骤，须要聚类停留点，判断出常驻地来。这最重要的分三个环节。起首，经过K-means算法将临近的点分组，继续，将每个分组内停留点的停留时长发展累计，得出分组的停留时长。最终选取分组的停留时长前6位的作为常驻地。依照这种定义，80万使用者大概有140万个常驻地。最终，比对常驻地和家族地址，判断家族地址能否真正。这也是分三个环节，第一步，只选取0:00到6:00的常驻地，由于一种常驻地要成为家族地址，必定是晚上睡觉的位置；第二步，找出累计停留时间第一长的3个常驻地；第三步，判断这三个常驻地中能否有个常驻地和家族地址之中的距离小于 3km，假如有，那末家族地址便是正确的。

最终，广联赛讯联合2万多样本数据对应的逾期概况，按设施激活后的1-3个月的逾期情况绘制了上面的图。从图中可行瞧出家族住址配合的逾期百分比区别是3.5%、 3.9%、 5.2%，而家族地址不配合的逾期百分比则多达6.9%、 9.9%、 10.4%，根本上是家族地址配合消费者的两倍。这充分讲明申报消息的明确性与逾期成反比，况且从贷后步骤来看，应当要点关心申报消息不配合的使用者，将这点使用者和设施撤除报警等联合起来，提升提前警告的及时性和明确性。

咱们信任，大数据和风控的联合必定是未来车子金融的焦点竞争力，广联赛讯将一如既往地低头深耕，不懈努力，为车子金融工作添砖加瓦。